家計をダイエットしたい

生命保険の分類として、掛け捨て、貯蓄性と分けることができますが、このうち「掛け捨て」の代表として定期保険があります。

貯蓄性保険は養老保険や終身保険などですね。ここでは定期保険についてまとめていこうと思います。定期保険は、一定期間の保険期間を決めて、死亡あるいは高度障害状態になった場合に保険金が支払われます。掛け捨てのため満期金はありません。

このためもったいないと感じる人もいるかと思います。

実際、長い目で見れば終身保険の方が安上がりになるケースもあります。ではなぜ「掛け捨て」の保険があるのか、第1に、家庭を持つ人の場合、子どもの独立までの保証を得るための保険に利用する。掛け捨てだと保険料が少ないため、教育費の負担があるうちは「掛け捨て」という部分を差し引いても効率的といえるでしょう。保険料に比べて保障額が大きいのもこの時期には重要なことではないでしょうか？この場合、保険額が少しずつ減る分保険料がさらに割安になる逓減定期保険というものも有効でしょう。

第2に、貯蓄性の終身保険の負担＋特約の保険では負担が大きすぎる場合。
第1と一部同じ理由ですが、若い内に入ると有利な終身保険でも、払えるだけの収入がなければどうにもなりません。払えなければ老後も何もありません。とはいえ、ずっと定期保険のまま、というわけにもいかないので、いずれ終身保険を利用することになるでしょう。その時にも、家族がいるのなら定期保険にも加入しておく「定期付終身保険」を利用するといいでしょう。  

生命保険を見直すには、その保険がどのようなものか、そしてそれが自分にあっていなかった場合、どの保険が合うのかを知る必要があります。

そこでまず資料を請求すると思いますが、資料を基にプランを決めたとき、あるいは既にプランが決まっているときには、保険会社から「見積もり」を取り寄せて保険料や保障を比較してみると自分に合った保険が探しやすいでしょう。

ただし、見積もりの額が指定した額より低額になっている理由など、見積もりでは見えてこない部分があるので、その場合保険会社に問い合わせる必要も出てきます。見積もりを見比べる際に、それぞれの保険のメリット、デメリットを比較します。

自分の年齢、ライフスタイル、プランを考えて、どの時期にどの保険が合致しているか、保険料がその時の収入でまかなえるか、主契約と特約をどうするか等、損をせず目的の保障を受けられるように計画を立てます。そして結婚や子どもなどで生活環境が変わったときに、再度資料と見積もりを請求します。保険は常に変化する商品ですので、そのときの最良の選択肢を選ぶようにしましょう。

シンプルな保障だけなら問題ないと思いますが、見積もりや資料だけではどうしても見えてこない部分は保険会社に問い合わせるか、ファイナンシャルプランナーに相談すると良いでしょう。

専門家であるファイナンシャルプランナーであれば、素人にはわからない見積もりの要点や効率の良い保険の活用もアドバイスしてくれるはずです。ただし、多少の相談料がかかります。自分の望む保障や老後を得るための保険を選ぶため、資料や見積もりのチェックを怠らないようにしましょう。  

資産運用や金融に関するアドバイスを仕事にしているのがファイナンシャルプランナー（FP）です。

ファイナンシャルプランナーは今の保険を見直す場合やこれから保険に入る場合に、提供した収入や資産の情報をもとに住居、教育、老後を考えてプランを立ててくれます。

保険以外にも、住宅ローンなどの相談も受けられます。FPには金融業者や不動産会社に勤める「企業系FP」と企業に属さずに自営している「独立系FP」の2種類あります。

「企業系FP」は、当たり前ですが自社製品を売るのが仕事で、相談料は無料で、その会社の良いプランを考えてくれるものの、他社の商品は絶対に出てこないのでライフプランとしての幅は狭くなりがちです。

一方、「独立系FP」は一部を除き相談料をとられますが、中立･公正な立場から、そして顧客本位で複数の会社からプランを考えてくれます。企業系のFPはどうしても所属する企業という制約があるので、もし今加入している生命保険に疑問を感じたのであれば、生命保険に強い独立系のFPに相談してみるといいでしょう。

また、新しく保険に入る場合も独立系のFPに相談するか、相談料が高いなら複数の会社のFPをあたり、その中でこれはと思ったものを選ぶといいと思います。相談はインターネットや電話でも可能です。また、相談会なども各地で行われているようですので、足を運んでみてはいかがでしょうか？
  

ライフプラン（人生設計）、第一生命では生涯設計と呼ばれていますが、自分にはどの保険が合っているのか、どのプランに入れば安心なのか…それを決定するために必要なものです。

今の保険を選んだ理由が「保険会社に進められるがままに」という方も多いと思います。その結果、必要のない特約がついていたり、自分には過剰な保障だったりして、最終的に高い保険料を払わされることになります。重いもよらない病気がいきなり襲ってくるということもありますが、多くの場合は保険料を無駄に払っていることになってしまいます。そうならないため、あるいはその状態から脱却するためにライフプランを立てることになるわけですが、いきなりではどのように計画すればいいのかわからないかもしれません。

そこでまず20代から30代前後の就職や結婚、子どもの誕生やその人数など、人生において重要な部分から考えてみると良いと思います。先のことは誰にもわかりませんし、必ずしも希望通りの結果にはならないと思いますが、ライフプランを立てて保険を含めた無駄のない資金運用をすることで、プランの実現、そして豊かな人生を送ることが可能です。

しかし1人で考えるには限界があります。
そこでまず、身近な人生の先輩である両親に相談すれば有用な情報が得られるかもしれません。保険料などでの失敗談があればそうならないようアドバイスももらえると思います。また、ファイナンシャルプランナーの方もいらっしゃるので、上手な資金運用の方法を教えてくれるでしょう。ライフプランは自分自身のことですので、人任せではなく、実現のための積極的な行動が大切です。
  

一般に民間の生命保険より負担額が少ないといわれている共済ですが、実際生命保険とどのように違うのでしょうか？共済とは、COOP共済、JA共済、全労済などの協同組合をはじめ自治体等の一定の地域や職でつながる人が団体をつくり、人の生死や災害などに際し一定の給付を行う事業をいいます。

生命保険は保険業法を根拠法として、生命保険会社が扱っています。一方、共済の根拠法は複数あり、実施する団体も数多くあり、根拠法のない共済などというものまで存在します。代表的な共済に、サザエさんでおなじみのJA共済があります。

これは農業協同組合法を根拠法とする共済で、基本的には組合員だけの保障ですが、員外利用(組合員に対して一定の割合まで)や出資金を出し准組合員となることで利用できます。他の共済に比べ医療保障が充実しています。

続いて全労済(全国労働者共済生活協同組合連合会)です。全労済、そしてCOOP共済は消費生活協同組合法に基づいて運営されています。こちらは出資金を払って組合員になることで利用できます。全労済の共済では、族保障、医療保障、生存保障、火災などによる住宅・家財の保障や、自動車事故による賠償責任の保障まで行ってくれるのが特徴です。「こくみん共済」もこちらの共済です。また、保険料が安く、生命保険と比べ配当金が多く、商品もわかりやすくなっています。

COOP共済は自分が最低限確保したい保証を確保できるようになっています。「たすけあい」や「あいぷらす」などです。やや融通が利かない部分もありますが、一部を除き審査が不要なので、生命保険では負担が大きいと思ったら今まで利用していなかった共済を利用してみてはどうでしょうか？  

勧められるがままに無計画に生命保険に入って、保険料で首が回らない。
そんな状態にならないように、自分のライフスタイル、あるいは家族に適した生命保険を選択することが大切です。

例えば、独身の方であれば遺族もまずいないので死亡保障はそれほど必要ないでしょう。結婚し、子どもができるまでは医療保障を重視すると良いと思います。また、若い内に終身医療保険を選択しておく  続きを読む

ドラマにはまってる

特に、「筆談ホステス」や「Ｗの悲劇」にはハマッた。
全部みちゃった

生活リズムを変えなきゃ。

ユーキャンのＣＭが何か気になる

やっぱり知識は必要かな  

今度の給料日が怖い！

先月の残業も少なかったし、基本給カットだし。

順調に右肩下がりしている。このままではヤバイ。

節約できることは無いかな